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Las pequeñas empresas de América Latina acaban de recibir un gran impulso con un nuevo compromiso para una empresa conjunta de préstamos de $ 200 millones entre la startup Portal Finance de Bogotá y la institución de servicios financieros más grande de Latinoamérica, BTG Pactual.
Para Portal Finance, el acuerdo con BTG corona un aumento meteórico, que ha visto a la compañía recaudar $ 1.5 millones a una valoración de $ 60 millones y pasar de un pequeño piloto de préstamos de $ 5 millones a un acuerdo de $ 200 millones en el lapso de dos años.
"Hace un año éramos cuatro tipos en un armario. Ahora somos 70 personas ", dice Diego Caicedo, director ejecutivo y cofundador de la compañía.
El éxito de la compañía es un testimonio de las cambiantes fortunas de muchas economías latinoamericanas y del papel que juega el capital de riesgo. En los últimos años, la suerte económica de Colombia ha ido en aumento desde que la exitosa conclusión de las conversaciones de paz con el mayor grupo rebelde del país, las Fuerzas Armadas Revolucionarias de Colombia, puso fin a 50 años de guerra civil.
Mientras tanto, firmas de inversión como Magma Partners, que lideró las rondas de semillas y semillas para Portal Finance, están vinculando empresas innovadoras en lugares como Buenos Aires, Bogotá y Lima. con la base económica estable de Chile para proporcionar un mercado donde nuevas empresas innovadoras puedan ganar tracción.
También es un signo de la gran demanda de préstamos para pequeñas empresas en América Latina. Después de la crisis financiera global de 2008, las pequeñas empresas descubrieron que sus líneas de crédito se retiraban a medida que los bancos se negaban a asumir los riesgos asociados con los préstamos a pequeñas empresas.
Eso dejó a las empresas con solo financiamiento de la cadena de suministro y factoraje como las únicas alternativas. Con tasas de interés que generalmente son entre 20% y 50% anual. Estas tarifas se están cobrando aunque las facturas se pueden usar como garantía y las tasas de incumplimiento rondan el 1% anual.
Portal Finance, y otras compañías similares, resuelven el problema al brindarles a los bancos una mejor ventana hacia las finanzas de sus prestatarios abordando el problema de tres maneras. El primero es trabajar con empresas de factoraje que eran los prestamistas de último recurso para las empresas que necesitaban efectivo para las operaciones y mejoras y no podían obtener préstamos ni recaudar fondos de capital. En segundo lugar, la empresa tiene una ventana a las cuentas por cobrar de las pequeñas empresas a través de los grandes clientes corporativos que suministran. Finalmente, la compañía se ha dirigido a las pequeñas empresas para recabar datos adicionales, brindando a los prestamistas una visión completa del financiamiento de los prestatarios.
Ese enfoque de "pila completa" para los estados financieros de las pequeñas empresas fue la visión que Caicedo tuvo para su empresa desde el momento en que él y sus cofundadores Felipe Puntarelli y Nicholas Bohorquez obtuvieron su primer financiamiento: $ 50,000 de Magma Partners (un centro latinoamericano sociedad de capital riesgo).
La oportunidad fue tan grande que pudo convencer a su eventual Charlie Cliff, un ex contratista de defensa de la industria aeroespacial, de que fuera a Bogotá sin saber una palabra de español para ayudar a impulsar el negocio como Director de Tecnología. Cliff, que estaba conectado con Caicedo a través del director general y cofundador de Magma Partners, Nathan Lustig, voló después de tres llamadas telefónicas.
Diego Caicedo y Charlie Cliff, director ejecutivo y directores técnicos de Portal Finance
Caicedo y Cliff primero abordaron el problema para las empresas de factoraje que prestarían dinero a las empresas con los ingresos proyectados para las cuentas por cobrar. Fue el primer producto que Portal Finance lanzó al mercado cuando se lanzó en 2016.
En 2017, expandió sus productos para incluir una oferta para grandes corporaciones que les ayude a administrar sus pagos a las pequeñas empresas.
Con esa información en la mano, Caicedo se acercó a las empresas de servicios financieros para establecer una operación de préstamo. BTG Pactual aceptó un piloto en Chile en enero y se amplió a la empresa de riesgo compartido de préstamos por $ 200 millones en julio que cubre tanto a Chile como a Colombia.
Caicedo calificó el programa como la inversión más grande en una startup de Fintech por parte de una firma latinoamericana de servicios financieros. Hasta ahora, la compañía ha emitido 200 préstamos en Chile y 500 en Colombia. Inmediatamente después de esa inversión, Caicedo dice que la compañía espera cerrar próximamente $ 2.5 millones adicionales en financiamiento y que será rentable a fines de noviembre.
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