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Este año ha sido un gran éxito para las nuevas empresas de microfinanciamiento en el sudeste asiático, que se están convirtiendo en las más financiadas dentro del espacio fintech de la región. El siguiente en la fila para reunir capital es First Circle, un servicio de préstamos para PYMES con sede en Filipinas que ha recaudado $ 26 millones a medida que comienza a considerar las opciones de expansión regional.
El nuevo financiamiento está liderado por Venturra Capital con la participación de Insignia Ventures Partners, Silverhorn Investment Advisors de Hong Kong y Tryb Group. First Circle ha recaudado anteriormente $ 2.5 millones, incluida una ronda inicial de $ 1.3 millones hace 18 meses.
La compañía fue fundada por el dúo irlandés CEO Patrick Lynch, anteriormente, del Grupo CompareAsia y el CTO Tony Ennis, anteriormente con WebSummit, y el objetivo es ayudar a las pequeñas empresas a ofrecer préstamos a corto plazo. Filipinas es un mercado de impacto, ya que las pymes representan el 99,6 por ciento de los negocios del país, el 65 por ciento de su fuerza laboral y un asombroso 35 por ciento del PIB nacional. Sin embargo, no existe un sistema formal de calificación crediticia y la cobertura del préstamo existente es, en el mejor de los casos, irregular.
La mayor parte de First Circle Los préstamos a menudo son transacciones o capital de trabajo, como el financiamiento para aceptar un nuevo acuerdo para un cliente con un rendimiento financiero garantizado que requiere una espera bastante brutal de 90 a 120 días, dijo Lynch a Vende Todito en una entrevista.
"La falta de acceso al capital es un problema que enfrenta a decenas de miles, si no cientos de miles, de negocios en Filipinas", explicó. "Los mercados emergentes no son capital desarrollado, y nuestro modelo de negocio es muy diferente del modelo de prestamista p2p en que compartimos el riesgo con los inversores".
First Circle obtiene capital de terceros, incluidos administradores de activos y oficinas familiares, que se llevan la mitad del libro de préstamos. A diferencia del modelo P2P, que está pasando por un desplome espectacular en China, First Circle invierte en todos los acuerdos y, como tal, realiza una diligencia debida antes de comprometerse. Sin embargo, después de procesar más de $ 100 millones en acuerdos para "miles" de negocios, Lynch dijo que la compañía ha acumulado datos sobre varios proveedores y socios comerciales hasta el punto de que una parte "significativa" de aplicaciones puede procesarse sin la participación humana .
Por ejemplo, si una solicitud de préstamo está buscando financiamiento para hacer un trato con Multinational X, First Circle puede moverse rápidamente si ha manejado la solicitud antes o si ha emitido préstamos a otros socios que han hecho negocios con Multinational X.
"Con el tiempo, a medida que adquirimos más clientes, los grados de separación se colapsan con el tiempo", dijo Lynch.
El equipo ejecutivo de First Circle, incluidos los cofundadores Tony Ennis (tercero desde la izquierda) y Patrick Lynch (centro)
El hecho de que haya poca información disponible a través de una agencia de crédito hace que las cosas sean un desafío. La necesidad de construir una solución desde cero requiere un gran tiempo, costo y otros recursos, pero puede tener grandes beneficios, ya que First Circle está empezando a disfrutar.
“Muchos nuevos proveedores de servicios financieros están calificando al cliente por primera vez. En el 80 por ciento del tiempo en nuestro caso, es la primera vez que nuestro cliente tendrá una relación formal "con una organización financiera, explicó Lynch. "Eso brinda una oportunidad, si se hace correctamente, para proporcionar una relación sólida y ser parte de su éxito futuro durante mucho tiempo".
De hecho, el Director Ejecutivo de First Circle dijo que, hasta la fecha, los clientes típicamente tomarán un préstamo de alrededor de $ 10,000, pero el promedio será de $ 30,000, lo que significa que hay tres préstamos activos. Eso refleja la naturaleza transaccional de los préstamos que está emitiendo la startup, pero, por supuesto, más negocios significa más datos, relaciones más sólidas y una mayor probabilidad de recomendaciones de boca en boca.
First Circle se está enfocando en Filipinas por ahora, pero Lynch reveló que hay planes para expandirse a otras partes del sudeste asiático, la región de casi 650 millones de consumidores. Esta ronda puede ayudar a la compañía a “poner un pie en un segundo mercado”, dijo Lynch, pero es probable que salga y recaude más dinero para impulsar su plan de expansión regional el próximo año.
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Vende Todito